Une étude du BCG menée auprès de 6 000 personnes en France, Allemagne, Espagne et Italie apporte un éclairage intéressant : 70 % des répondants se disent intéressés par une solution individuelle de préparation à la retraite. Pourtant, seulement 11 % de leur épargne y est aujourd’hui consacrée. L’écart ne s’explique pas par un manque d’intérêt, mais par un manque d’accompagnement.
Selon cette étude, seuls 17 % des épargnants déclarent avoir été spontanément sensibilisés à la préparation de leur retraite par leur conseiller, qu’il s’agisse d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou d’un cabinet indépendant. Faute d’initiative de la part des professionnels, la majorité des épargnants se retrouve à chercher seule des informations, auprès de son entourage ou via des outils d’intelligence artificielle, des sources utiles mais qui ne remplacent pas un conseil personnalisé et adapté à sa situation.
Fait révélateur : lorsqu’on invite ces mêmes épargnants à définir leur allocation idéale, la part consacrée à la retraite double presque, souvent au détriment de l’immobilier. Autrement dit, dès qu’ils sont accompagnés dans la réflexion, leurs choix évoluent significativement.
Ce que cela signifie pour vous : préparer sa retraite ne se limite pas à souscrire un produit d’épargne retraite. Cela suppose une réflexion globale, intégrant la constitution de votre épargne, mais aussi sa future utilisation (décumulation), ainsi que des sujets connexes comme la santé ou la dépendance. Idéalement, cette réflexion doit démarrer une dizaine d’années avant le départ en retraite pour construire une stratégie patrimoniale cohérente et durable.
C’est exactement la vocation d’un accompagnement en gestion de patrimoine à Toulouse mené de façon indépendante : ne pas se contenter de vous vendre un produit (PER ou autre), mais analyser votre situation globale, dans la durée, avec une véritable initiative de conseil plutôt qu’une simple réponse à vos demandes.