Le Plan d’Épargne Retraite (PER) attire grâce à sa gestion pilotée, qui ajuste automatiquement l’allocation d’actifs selon l’âge. Mais derrière cette simplicité, les différences de performance sont importantes.
En 2024, les rendements moyens étaient de :
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4,36 % pour les profils prudents
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5,39 % pour les équilibrés
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6,03 % pour les dynamiques
Ces moyennes cachent de grandes disparités : pour un même profil, la performance peut varier de moins de 1 % à plus de 12 % nets de frais.
Concrètement, un épargnant versant 1.000 € par an de 35 à 65 ans pourrait voir son capital final varier de 43.000 € à près de 98.000 € selon le contrat choisi — soit plus du double. Pour certains profils, l’écart peut atteindre 1 à 6.
Ces différences s’expliquent par la sélection des fonds, les frais et la stratégie de gestion. Le pilotage automatique n’est pas une garantie universelle : comparer les PER et analyser leurs performances est essentiel.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est alors clé pour orienter vers le contrat qui maximise la performance et correspond au profil de l’épargnant.