La question de la transmission patrimoniale n’a jamais été aussi d’actualité. La France s’apprête à vivre ce que les économistes appellent le « grand transfert » : un mouvement massif de richesses entre générations, porté par le vieillissement de la population et l’accumulation de patrimoine des baby-boomers. Dans ce contexte, une startup française, Clésame, vient de lancer une plateforme numérique pour aider particuliers et professionnels à mieux anticiper et organiser les successions.
Qu’est-ce que Clésame propose concrètement ?
Fondée par cinq notaires, Clésame développe ce qu’on pourrait appeler un coffre patrimonial numérique. L’idée : rassembler en un seul endroit tous les documents et informations qui composent un patrimoine — contrats d’assurance-vie, titres de propriété, donations, emprunts, actes juridiques, documents administratifs. Un inventaire structuré, accessible, qui évite aux proches de partir à la recherche de pièces éparpillées au moment d’un décès.
Pour les professionnels du patrimoine — conseillers en gestion de patrimoine, notaires, banquiers privés ou family offices — la plateforme se veut également un outil opérationnel, conçu pour accélérer le traitement des dossiers de succession grâce à des données déjà organisées.
Un angle encore peu exploré : la succession numérique
Au-delà du patrimoine classique, Clésame s’attaque à un sujet encore largement ignoré : la gestion de l’identité numérique après le décès. Comptes bancaires en ligne, profils sur les réseaux sociaux, abonnements, avoirs sur des plateformes numériques… Autant d’éléments que personne ne pense à recenser de son vivant, et qui deviennent un vrai casse-tête pour les héritiers.
Ce que cela nous dit sur l’enjeu de l’anticipation
L’émergence de ce type d’outil confirme quelque chose que nous observons quotidiennement chez Saturnin Gestion : organiser sa succession ne peut plus attendre. La complexité des patrimoines modernes — mêlant immobilier, placements financiers, biens numériques et structures juridiques — rend l’anticipation indispensable.
Une planification successorale bien menée, c’est avant tout un acte de clarté envers ses proches. C’est aussi un levier pour optimiser la transmission sur le plan fiscal, en mobilisant les bons outils au bon moment : donation, démembrement de propriété, assurance-vie, pacte Dutreil pour les chefs d’entreprise…